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初學者應該投資什麼?

初學者投資
對於初學者投資者來說,有很多投資選擇,包括共同基金和機器人顧問。

關於投資的最大誤解是它是富人的專利。

十年前,這在某種程度上可能是正確的。 但如今,這一進入壁壘已經被公司和服務所打破,這些公司和服務機構的使命是為所有人(包括初學者和那些只有少量資金可以投入工作的人)提供投資選擇。

事實上,現在有如此多的投資可供初學者選擇,沒有理由跳過。 這是個好消息,因為投資是增加財富的最佳方式。

6是初學者的理想投資
以下是六項投資,非常適合初學者投資者。

1. 401(k) 或其他雇主退休計劃
如果您在工作中有 401(k) 或其他退休計劃,那麼這很可能是您應該將資金投入的第一個地方 - 特別是如果您的公司與您的部分供款相匹配。 這場比賽是免費的,並且有保證的投資回報。

19,000 年,您最多可以向 401(k) 供款 2019 美元(如果您年滿 25,000 歲,則為 50 美元),但這並不意味著您必須供款那麼多。 401(k) 的優點在於通常沒有最低投資額。

這意味著您可以從每份工資的 1% 開始,儘管最好的目標是至少與您的雇主匹配的金額相同。 例如,常見的匹配安排是您貢獻的工資的前 50% 的 6%。 為了在這種情況下獲得完整匹配,您每年必須貢獻工資的 6%。 但隨著時間的推移,你可以努力做到這一點。

當您選擇向 401(k) 供款時,這筆錢將直接從您的薪水存入您的賬戶,而不會存入您的銀行。 大多數 401(k) 捐款都是稅前繳納的。 如今,一些 401(k) 計劃將默認將您的資金存入目標日期基金(下文將詳細介紹),但您可能還有其他選擇。 以下是如何投資您的 401(k)。

要註冊您的 401(k) 或了解有關您的具體計劃的更多信息,請聯繫您的人力資源部門。

2. 機器人顧問
也許你來到這個頁面是為了吃豌豆,可以這麼說:你知道你應該投資,你已經設法湊了一點錢來這樣做,但你真的寧願洗手不干整個情況。

有個好消息:多虧了機器人顧問,你基本上可以做到。 這些服務使用計算機算法為您管理您的投資。 由於管理費用較低,相對於人力投資經理而言,他們收取的費用較低——機器人顧問每年的費用通常為您賬戶餘額的0.25% 至0.50%,而且許多機器人顧問允許您開設沒有最低限額的賬戶。

對於初學者來說,它們是開始投資的好方法,因為它們通常只需要很少的錢,並且可以為您完成大部分工作。 這並不是說你不應該關注你的賬戶——這是你的錢;這是你的。 你永遠不想完全放手——但機器人顧問會承擔繁重的工作。

如果您有興趣學習如何投資,但需要一些幫助來加快速度,機器人顧問也可以提供幫助。 了解該服務如何構建投資組合以及使用哪些投資非常有用。 有些服務還提供教育內容和工具,如果您希望將來進行一些嘗試,有些服務甚至允許您在一定程度上定制您的作品集。

以下是有關機器人顧問的更多信息,以及我們的一些首選。


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3. 目標日期共同基金
這些有點像以前的機器人顧問,儘管它們仍然被廣泛使用並且非常受歡迎,特別是在雇主退休計劃中。 目標日期共同基金是退休投資,會自動根據您的預計退休年份進行投資。

讓我們稍微解釋一下共同基金是什麼:本質上是一籃子投資。 投資者購買該基金的份額,並通過一次交易投資該基金的所有持股。

職業經理人通常會選擇基金的投資方式,但會有某種一般主題:例如,美國股票共同基金將投資於美國股票(也稱為股票)。

目標日期共同基金通常持有股票和債券的組合。 如果你計劃30年後退休,你可以選擇名稱為2050的目標日期基金。 由於您的退休日期還很遠,該基金最初將主要持有股票,並且從長遠來看,股票回報率往往會更高。

隨著時間的推移,它會慢慢地將你的部分資金轉向債券,遵循你在接近退休時希望承擔的風險較小的一般準則。

4。 指數基金
指數基金就像自動駕駛儀上的共同基金:指數基金跟踪市場指數,而不是聘請職業經理人來建立和維護基金的投資組合。

市場指數是代表市場一部分的投資選擇。 例如,標準普爾 500 指數是一個市場指數,持有美國大約 500 家最大公司的股票。標準普爾 500 指數基金旨在反映標準普爾 500 指數的表現,購買該指數中的股票。

由於指數基金通過跟踪市場指數而不是使用專業的投資組合管理來採取被動的投資方式,因此與共同基金相比,它們的費用比率(根據您投資的金額收取的費用)往往較低。 但與共同基金一樣,指數基金的投資者在一次交易中購買了大部分市場。

指數基金可能有最低投資要求,但包括富達和嘉信理財在內的一些經紀公司提供的一系列指數基金沒有最低投資要求。 這意味著您可以以低於 100 美元的價格開始投資指數基金。

5. 交易所交易基金
ETF 的運作方式與指數基金有許多相同之處:它們通常跟踪市場指數並採取被動投資方式。 它們的費用也往往低於共同基金。 就像指數基金一樣,您可以購買跟踪標準普爾 500 等市場指數的 ETF。

ETF 和指數基金之間的主要區別在於,ETF 沒有最低投資額,而是全天交易,投資者以股價購買它們,而股價與股票價格一樣,可能會波動。 該股價本質上是 ETF 的最低投資價格,根據基金的不同,其價格範圍可以從 100 美元以下到 300 美元或更高。

由於 ETF 的交易方式與股票類似,因此經紀商通常會在買賣它們時收取佣金。 但許多經紀商,包括最佳 ETF 經紀商名單中的經紀商,都有一系列免佣金 ETF 可供選擇。 如果您計劃定期投資 ETF(正如許多投資者所做的那樣,每月或每周自動進行投資),您應該選擇免佣金 ETF,這樣您就不必每次都支付佣金。 (以下是有關佣金和其他投資費用的一些背景。)

6. 投資應用程序
一些投資應用程序針對的是初學者投資者。

其中之一是 Acorns,它將您通過關聯借記卡或信用卡進行的購買進行四捨五入,並將零錢投資於多元化的 ETF 投資組合。 為此,它就像一個機器人顧問一樣,為您管理該投資組合。 開設 Acorns 賬戶沒有最低限額,一旦您累積了至少 5 美元的融資,該服務就會開始為您投資。 您還可以一次性存款。

Acorns 標準投資賬戶每月收費 1 美元,個人退休賬戶每月收費 2 美元。 我們主動提出的建議:在開始使用標準投資賬戶之前,先充分利用 IRA 賬戶 — IRA 提供您不容錯過的稅收優惠。 (在此處了解有關 IRA 的更多信息。)

另一個應用程序選項是 Stash,它可以幫助初學者投資者如何利用 ETF 和個股建立自己的投資組合。 Stash 的賬戶最低限額為 5 美元,費用結構與 Acorns 類似,但餘額超過 5,000 美元的每年將收取該餘額的 0.25%,而不是固定費用。


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